日前，中信養(yǎng)老（中信集團養(yǎng)老業(yè)務(wù)發(fā)展平臺）攜手君龍人壽（建發(fā)集團旗下合資壽險公司），以“保險產(chǎn)品+養(yǎng)老服務(wù)”深度融合的模式，推出“龍?zhí)ь^（享福版）養(yǎng)老年金保險”與“龍安康長期護理保險”兩款養(yǎng)老保險產(chǎn)品組合。“龍?zhí)ь^+龍安康”以中信養(yǎng)老的保證入住資格函作為基礎(chǔ)，同時具備三大特點：起領(lǐng)年齡靈活，覆蓋“養(yǎng)老+護理”全周期并保證領(lǐng)取20年；滿期保險金可領(lǐng)取10倍基本保額；身故保障兼顧養(yǎng)老與傳承。這是中信養(yǎng)老在養(yǎng)老金融負(fù)債端探索的又一重要突破，或是業(yè)內(nèi)首個第三方專業(yè)養(yǎng)老運營商，成功聯(lián)合商業(yè)保司，完成養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)的案例實踐。
2024年，中國人民銀行聯(lián)合九部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老業(yè)服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》中明確指出鼓勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為不同階段、不同特征老齡群體提供全方位金融服務(wù)。2025年《上海養(yǎng)老金融服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展工作方案》也提出，支持在滬金融機構(gòu)將機構(gòu)養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老以及個性化養(yǎng)老服務(wù)納入金融產(chǎn)品的權(quán)益或增值服務(wù)內(nèi)容。這其中，保險有著天然的優(yōu)勢：在長壽時代背景下，通過商業(yè)保險實現(xiàn)長期穩(wěn)健的財富儲備，而財富的出口需要對接優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才能滿足家庭養(yǎng)老解決方案的真正閉環(huán)。
從市場表現(xiàn)上來看，銜接優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，特別是配置了優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老機構(gòu)服務(wù)權(quán)益（如優(yōu)先入住、保證入?。┑漠a(chǎn)品，在中產(chǎn)以上客戶家庭中有著極強的市場競爭力。然而，截至2025年，中國境內(nèi)的壽險公司有92家，其中擁有自建養(yǎng)老項目的不足10家，在上海這座老齡化最為突出的大都市里，僅有5家保司做了養(yǎng)老項目布局。不難發(fā)現(xiàn)，保險公司與第三方養(yǎng)老機構(gòu)合作，更有可能成為市場主流。中信養(yǎng)老與君龍人壽的合作，正是為行業(yè)提供了一個“保險+權(quán)益”融合的創(chuàng)新樣本。
從3月雙方接洽到9月產(chǎn)品上市，君龍人壽與中信養(yǎng)老僅僅用了半年時間，就完成了需求調(diào)研、產(chǎn)品測算、權(quán)益對接的整個過程。中信養(yǎng)老在上海的8家養(yǎng)老機構(gòu)（6家入住率已經(jīng)超過95%，進入排隊狀態(tài)），無論自理、護理還是醫(yī)療護理月費部分，均保持在人均1-1.2萬/月這個相對穩(wěn)定的區(qū)間內(nèi)，這為保險產(chǎn)品的月度領(lǐng)取金額測算提供了極大的便利。比如，50歲男性躉交200萬龍?zhí)ь^養(yǎng)老年金+50萬龍安康護理險，獲得中信養(yǎng)老保證入住資格函，70歲開始領(lǐng)取養(yǎng)老年金，每月約1.2萬元，覆蓋自理月費，如果在80歲進入護理狀態(tài)，每月還可額外再領(lǐng)取約1.2萬元護理金，覆蓋護理月費。一言蔽之，隨身體變化，養(yǎng)老各階段需要的養(yǎng)老服務(wù)費用支出都得到了較好的保障，為保險客戶及家庭帶來真正一站式解決方案。
以此為起點，中信養(yǎng)老未來會不斷進行產(chǎn)品和服務(wù)迭代，包括且不限于養(yǎng)老場景、養(yǎng)老權(quán)益、財富管理，行業(yè)內(nèi)會出現(xiàn)更多“保險產(chǎn)品+養(yǎng)老服務(wù)”深度融合的產(chǎn)品創(chuàng)新需求。中信養(yǎng)老將進一步深化與君龍人壽、中信保誠、友邦人壽、新華保險等眾多行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)保險伙伴的多元合作，持續(xù)探索與保險負(fù)債端和投資端的創(chuàng)新合作，共同拓展服務(wù)邊界、優(yōu)化區(qū)域布局。
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